Problemas de seguro de salud a largo plazo
Consideraciones para asegurarse de recibir sus beneficios
A medida que las personas viven más y más en promedio, el cuidado a largo plazo es un término que se ha vuelto cada vez más común en la lengua vernácula moderna. La situación ideal es que la salud y la movilidad
vienen acompañados de una mayor esperanza de vida, pero la realidad es que la asistencia probablemente será necesaria en algún momento y podría ser necesaria durante un período de tiempo prolongado.
Comprar y mantener una póliza de seguro de atención a largo plazo es una opción que muchas personas eligen para ayudar a hacer frente a los desafíos financieros que surgirán cuando se requiera una atención costosa.
Si está pensando en recibir sus beneficios, ha pasado por alto las opciones de obtener o no el seguro, ha elegido entre muchos paquetes de la competencia y está en el punto en el que necesita que esas decisiones valgan la pena. Aquí hay algunos elementos a considerar para garantizar que los beneficios de tener una póliza de atención a largo plazo se realicen en la medida que anticipó.
Activadores de beneficios y períodos de eliminación
Dos criterios son universales para recibir los beneficios del seguro de atención a largo plazo, independientemente del tipo de seguro que compre. Sus beneficios tendrán activadores de beneficios y un período de eliminación adjunto. Los desencadenantes de beneficios incluyen su condición física y mental según lo determinado a partir de la información recopilada por una evaluación realizada por una enfermera o un trabajador social. Esta descripción de su condición incluirá sus actividades de la vida diaria (ADL) y cualquier impedimento físico o cognitivo que le impida completar estas actividades.
Un impedimento cognitivo significativo o uno o más impedimentos físicos que le impiden participar de forma independiente en dos o más de sus ADL son los desencadenantes que le permiten presentar un reclamo de beneficios de su seguro de cuidado a largo plazo. La compañía de seguros evalúa sus impedimentos y luego desarrolla un Plan de atención que describe e implementa los beneficios de su seguro de atención a largo plazo para brindarle la atención que necesita.
Su recepción de beneficios de atención a largo plazo también está determinada por un período de eliminación, que es un período entre la activación de sus beneficios y el momento en que su compañía de seguros comienza a pagar por su atención. Al igual que un deducible en otros tipos de seguros, el período de eliminación es la parte de su atención que se ha apartado como su responsabilidad personal. Cuanto más costosa sea la prima que haya pagado, más corto debería ser su período de eliminación. Estos períodos generalmente oscilan entre 60 y 100 días en los que se espera que reciba atención y pague la pestaña antes de que entren en vigencia los beneficios de su seguro.
Evitar la denegación de reclamos
El primer paso para evitar la denegación de su reclamo de seguro de atención a largo plazo es asegurarse de que su plan de atención establecido por un médico sea consistente con los servicios pagados por su póliza de seguro. Las actividades de la vida diaria que no puede realizar son actividades que afectan de forma dramática y directa la calidad de vida: bañarse, vestirse, comer, ir al baño, etc., son todas actividades esenciales para mantener la independencia, pero los formularios de reclamación no siempre permiten usted cuenta toda la historia. Incluya tanta evidencia como pueda sobre su condición y las limitaciones que experimenta. Cuantos más detalles y especificaciones pueda proporcionar para su operador, mejor. No solo describa lo que no puede hacer, sino también describa cómo estas limitaciones afectan su vida.
Revise su formulario de reclamo detenidamente para asegurarse de que sea lo más completo y libre de errores posible. Revise el formulario con su médico para que pueda certificar el formulario y sugerir cualquier cambio que sea necesario realizar. Comenzando con el formulario de reclamo, toda comunicación con la compañía de seguros debe hacerse por escrito siempre que sea posible. Guarde toda la correspondencia, anote los nombres de las personas con las que hable y haga un seguimiento con la correspondencia escrita que recapitula todo lo que se discutió. Envíe toda la correspondencia escrita por correo certificado para que pueda rastrearse fácilmente.
Siempre nos gustaría pensar que las compañías de seguros actúan de buena fe y pagan las reclamaciones a tiempo. Desafortunadamente, muchas compañías de seguros tienen la reputación de aprovecharse de los discapacitados cognitivos, los ancianos y los enfermos, aprovechándose de los vulnerables para demorar las reclamaciones el mayor tiempo posible con la esperanza de que los reclamantes se desanimen y se rindan. También se sabe que no informan a los titulares de pólizas sobre los beneficios a los que tienen derecho, niegan recibir correspondencia o documentos requeridos, emplean médicos y enfermeras parciales para justificar las denegaciones de reclamos y simplemente interpretan el lenguaje de su póliza en su mejor interés.
Además de los consejos antes mencionados, nunca tenga miedo de incluir un defensor en el proceso. Alguien que esté de su lado y pueda entender el proceso puede ofrecerle orientación y disuadir a las compañías de seguros de intentar aprovecharse de usted. Un defensor también puede ayudarlo a determinar si llega un punto en el que debe contratar a un abogado.
