Các vấn đề về bảo hiểm y tế dài hạn

Những cân nhắc để đảm bảo bạn nhận được lợi ích của mình

Khi mọi người sống trung bình ngày càng lâu hơn, chăm sóc dài hạn là một thuật ngữ ngày càng trở nên phổ biến hơn trong ngôn ngữ hiện đại. Tình huống lý tưởng là sức khỏe và khả năng vận động

đi cùng với tuổi thọ tăng lên, nhưng thực tế là sự hỗ trợ có thể sẽ trở nên cần thiết vào một lúc nào đó và có thể cần thiết trong một thời gian dài. 

Mua và duy trì hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn là một lựa chọn được nhiều người lựa chọn để giúp đối phó với những thách thức tài chính sẽ phát sinh khi cần phải chăm sóc đắt tiền. 

Nếu bạn đang muốn nhận quyền lợi của mình, bạn đã vượt qua các lựa chọn về việc có nên mua bảo hiểm hay không, được chọn trong số nhiều gói cạnh tranh và đang ở thời điểm bạn cần những quyết định đó để thanh toán. Dưới đây là một số mục cần xem xét để đảm bảo rằng lợi ích của việc có chính sách chăm sóc dài hạn được hiện thực hóa ở mức độ mà bạn dự đoán.

Thời gian kích hoạt lợi ích và thời gian loại bỏ

Hai tiêu chí phổ biến trong việc nhận các quyền lợi của bảo hiểm chăm sóc dài hạn bất kể bạn mua loại bảo hiểm nào. Các lợi ích của bạn sẽ có các yếu tố kích hoạt lợi ích và thời gian loại bỏ kèm theo. Các yếu tố kích hoạt lợi ích bao gồm tình trạng thể chất và tinh thần của bạn như được xác định từ thông tin thu thập được từ cuộc đánh giá do y tá hoặc nhân viên xã hội thực hiện. Phần mô tả tình trạng của bạn sẽ bao gồm các hoạt động sinh hoạt hàng ngày (ADL) của bạn và bất kỳ sự suy giảm nào về thể chất hoặc nhận thức khiến bạn không thể hoàn thành các hoạt động này.  

Suy giảm nhận thức đáng kể hoặc một hoặc nhiều suy giảm thể chất khiến bạn không thể tham gia độc lập vào hai hoặc nhiều ADL của mình là những yếu tố kích hoạt cho phép bạn nộp đơn yêu cầu quyền lợi từ bảo hiểm chăm sóc dài hạn của mình. Công ty bảo hiểm đánh giá tình trạng suy yếu của bạn và sau đó xây dựng Kế hoạch chăm sóc nhằm phác thảo và thực hiện các lợi ích của bảo hiểm chăm sóc dài hạn để mang lại cho bạn sự chăm sóc mà bạn cần.  

Việc nhận được các quyền lợi chăm sóc dài hạn của bạn cũng được xác định bởi một khoảng thời gian loại bỏ, đó là khoảng thời gian giữa thời điểm kích hoạt quyền lợi của bạn và khi công ty bảo hiểm của bạn bắt đầu thanh toán cho việc chăm sóc của bạn. Giống như khoản khấu trừ đối với các loại bảo hiểm khác, thời gian loại trừ là phần chăm sóc của bạn được dành làm trách nhiệm của bạn. Phí bảo hiểm bạn đã trả càng đắt thì thời gian loại bỏ của bạn càng ngắn. Những khoảng thời gian này thường dao động từ 60-100 ngày khi bạn dự kiến ​​​​sẽ nhận được sự chăm sóc và nhận hóa đơn trước khi quyền lợi bảo hiểm của bạn có hiệu lực.

Tránh bị từ chối yêu cầu bồi thường

Bước đầu tiên để tránh bị từ chối yêu cầu bảo hiểm chăm sóc dài hạn của bạn là đảm bảo Kế hoạch chăm sóc do bác sĩ thiết lập phù hợp với các dịch vụ được thanh toán theo hợp đồng bảo hiểm của bạn. Những hoạt động sinh hoạt hàng ngày mà bạn không thể hoàn thành là những hoạt động ảnh hưởng đáng kể và trực tiếp đến chất lượng cuộc sống: tắm rửa, mặc quần áo, ăn uống, đi vệ sinh, v.v., đều là những hoạt động thiết yếu để duy trì sự độc lập, nhưng các mẫu đơn yêu cầu bồi thường không phải lúc nào cũng để bạn kể toàn bộ câu chuyện. Bao gồm càng nhiều bằng chứng càng tốt về tình trạng của bạn và những hạn chế bạn gặp phải. Bạn có thể cung cấp càng nhiều chi tiết và thông tin cụ thể cho nhà cung cấp dịch vụ của mình thì càng tốt. Đừng chỉ mô tả những gì bạn không thể làm mà còn mô tả những hạn chế này ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn như thế nào.

Xem lại mẫu yêu cầu của bạn một cách cẩn thận để đảm bảo nó kỹ lưỡng và không có lỗi nhất có thể. Hãy xem lại biểu mẫu với bác sĩ của bạn để ông ấy có thể chứng nhận biểu mẫu và ông ấy có thể đề xuất bất kỳ thay đổi nào có thể cần phải thực hiện. Bắt đầu từ mẫu đơn yêu cầu bồi thường, mọi thông tin liên lạc với công ty bảo hiểm phải được thực hiện bằng văn bản bất cứ khi nào có thể. Lưu lại tất cả thư từ, viết ra tên của những người bạn nói chuyện cùng và theo dõi bằng văn bản tóm tắt lại mọi thứ đã được thảo luận. Gửi tất cả thư từ bằng văn bản qua thư bảo đảm để có thể dễ dàng theo dõi.

Chúng tôi luôn muốn nghĩ rằng các công ty bảo hiểm hành động có thiện chí và thanh toán yêu cầu bồi thường kịp thời. Thật không may, nhiều công ty bảo hiểm nổi tiếng vì lợi dụng những người suy giảm nhận thức, người già và người ốm yếu, lợi dụng những người dễ bị tổn thương để trì hoãn yêu cầu bồi thường càng lâu càng tốt với hy vọng rằng những người yêu cầu bồi thường nản lòng và bỏ cuộc. Họ cũng được biết đến là không tư vấn cho các chủ hợp đồng về những lợi ích mà họ được hưởng, từ chối nhận thư từ hoặc các tài liệu cần thiết, thuê các bác sĩ và y tá thiên vị để biện minh cho việc từ chối yêu cầu bồi thường và chỉ đơn giản diễn giải ngôn ngữ chính sách của bạn theo lợi ích tốt nhất của riêng họ.

Ngoài những lời khuyên đã nói ở trên, đừng bao giờ ngại đưa một người ủng hộ vào quy trình. Một người đứng về phía bạn và có thể hiểu được quy trình có thể đưa ra hướng dẫn và ngăn chặn các công ty bảo hiểm cố gắng lợi dụng bạn. Người biện hộ cũng có thể giúp bạn xác định xem có thời điểm nào bạn nên thuê luật sư hay không.